很多人常把重疾保險和醫(yī)療保險混為一談，認(rèn)為有了醫(yī)療保險就不需要重疾險了，這種想法其實是錯誤的。今天我們幫助大家了解一下這兩個險種的區(qū)別。

1.重疾保險和醫(yī)療保險的定義

重疾險是指在保險合同規(guī)定的保障期間內(nèi)被保險人患保險合同規(guī)定的重大疾病，被保險人或者受益人將指定醫(yī)院的診斷證明及相關(guān)證明資料提交給保險公司，保險公司按照購買的保障額度給付保險金的一種保險。醫(yī)療險是指在保險合同規(guī)定的保障期間內(nèi)被保險人治病花費醫(yī)療費后，將醫(yī)療費單據(jù)及相關(guān)證明資料提交給保險公司，保險公司在保障范圍內(nèi)報銷的一種保險，報銷金額為扣除免賠額后按比例報銷。

2.保障范圍不同

醫(yī)療險的覆蓋范圍相對較廣，意外骨折、局部微創(chuàng)手術(shù)、不明原因的住院觀察等，在符合保險公司理賠規(guī)定的情況下都可以報銷。重疾險僅涵蓋條款定義的主要疾病和特定疾病，而且保險中的嚴(yán)重疾病與大家普遍理解的主要疾病不同。所以在購買重疾險時，消費者要注意合同中對疾病的釋義。

3.保障時間不同

重疾險保障時間根據(jù)保險公司實際保險合同的約定執(zhí)行，一般都為長期繳費型產(chǎn)品。醫(yī)療險分為一年期的醫(yī)療險和可以保證續(xù)保的長期醫(yī)療險。

4.理賠方式不同

重疾險屬于定額給付型，當(dāng)被保人所患疾病符合保險合同約定范圍時，保險公司可以根據(jù)客戶保單的保險金額確定賠償金額。醫(yī)療險屬于醫(yī)療費用損失補償型，用以彌補社會醫(yī)療保險的不足。商業(yè)醫(yī)療險的賠償金額不超過治療費用，而重疾險的賠付，有可能高于實際治療的費用。

5.有了重疾險，還有必要買醫(yī)療險嗎？

這兩個險種并不沖突，甚至是相輔相成，一般情況下，如果不幸罹患重大疾病，醫(yī)療險對于在責(zé)任保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費用扣除免賠額后按比例報銷，而重疾險的賠付可以拿來緩解之后的生活壓力。所以，在條件允許的情況下，建議重疾險和醫(yī)療險一起搭配購買更合理、保障更全面。最后，需要提醒廣大保險消費者，醫(yī)療險根據(jù)各保險公司條款不同，一般都會有免賠額，所以在投保前一定要向保險公司了解清楚。另外，消費者要根據(jù)自己和家庭的經(jīng)濟情況，選擇適合自己的重疾險，不要盲目追求高保額。

（供稿單位：中國人壽青海省分公司）